平安福价格到底贵不贵?
这个问题可能是近年来保险行业最具争议的问题之一。
说贵,是因为网络上的众多测评文章中,随便打开一篇,都能找到与平安福的价格对比,无外乎同样买50万保额,平安福年交1万5,其他家年交1万3。但细读一下平安福的产品责任,便可发现众多与其他产品不一样的地方,更不用提增值服务和高端网点,人无我有,人有我优,价格上自然也会有所差别。
为了彻底弄清楚这个问题,我们不妨细细探究一下。
一、人无我有,给予客户更周全保障
从精算定价角度来看,保险产品的价格与其保障责任息息相关。
保险产品涵盖的每一项责任都是有成本的,因此责任不同,价格自然也不相同。
1、保障责任多,给予寿险、重疾、意外、医疗等综合保障
对于未知风险,疾病和意外哪个会来,哪个先来,谁都不能预测。
自2013年上市之日起,平安福就定位综合保障,致力于为客户提供全方位的守护。现如今,凭借主险平安福21重大疾病保险以及众多附加险形态,平安福的保障责任已可以覆盖寿险、重疾、长期意外、意外医疗、住院津贴、百万医疗、投被保人豁免等众多形态,寿险保障终身,重疾保障病种拓宽至180种,覆盖重疾、中症和轻症,而且客户还可以根据风险预判重点加码心脑血管特定重疾、癌症特定重疾、肝肾特定重疾保障。
这样的组合形态,一定程度上和其他多个产品的保障力是相当的,既解决了客户自行研究保险产品组合、多家公司购买保险的烦恼,又有效避免了客户保障缺失的风险,真正帮助客户实现多种保障需求一件生成。
2、运动涨保,鼓励客户强身健体,最高奖励10%的保障
为了帮助客户养成健康生活习惯,降低患病概率,平安福还特别为客户提供了运动涨保责任。
我们所有人都知道运动有益身心健康,但坚持长期运动,大部分人都觉得很难。所以,平安福由易到难,鼓励客户从最低烈度的步行开始,先动起来,慢慢缓解亚健康状态。同时为了帮助客户长期坚持,特别制定了细化到每周、每月、每年的运动计划,客户达成计划,即可享受由平安提供的星巴克、京东、百果园兑换券等周奖励、跑鞋等月奖励、最高10%保障提升的年奖励。
以平安福50万保额为例,通过运动涨保获得10%保障增涨,其身故和重疾保障会变成55万,这是相当于免费获得了一份保额5万元的平安福保障!
在轻松、愉悦中,平安福帮助客户达到坚持长期锻炼,强壮身体的最终目的,同时还提升了客户的保障。自2016年正式面向客户开放,截至当前,已有超890万客户参加,超100万客户获得保障提升的奖励。
而历经5年,这一惠及客户的模式在竞争日趋白热化、产品高度同质化的保险市场,仍没有被大量复制,足可值得深思。
3、轻症、中症可涨保障,最高可额外获得80%的保障额度
试想一下,如果发生了轻症或者中症,还未达到重疾的严重程度,一般人都会思考以下几个问题:身体素质下降,未来患重病的风险提高了不少,如何应对?看了医疗账单,虽然这次可以报销,但难免担心,如果未来保险保额不够,怎么办?鬼门关走一遭,更希望未来给家人更多的保障和安心;
这几个场景,最终都会回到增加保障,让保险公司帮助我们转嫁更多的风险之上。
但因为保险公司的风险管控,一个人如果发生了轻症或者中症以后就很难再买到保险了,大多数保险公司都会选择限制保额或者直接拒保。此时,唯独平安福,通过“涨保障”的责任让你的身故和重疾保障悄悄地增加。
同样以50万保额为例,如果轻症赔付了一次,赔付了10万,客户不仅不用再交纳剩余的各期保费,其身故和重疾保障还会变成55万,相当于又得到了一份保额5万的平安福,而且还是0保费。
不仅如此,“轻症涨保额”最多可以涨6次,最高可涨60%,中症涨保额可以涨1次,20%基本保额,累计最高可额外获得80%。同样举上面的例子,假设身体实在不好,轻症赔付了六次,每次赔付10万,中症赔付了一次25万,合计赔付了85万。此时的身故和重疾保障会涨至90万,相当于免费得到了一份保额40万的平安福!
这样雪中送炭的保险,纵观整个保险市场,都非常少见。
4、保障一年一次升级,与时俱进无需重新购买
平安福上市八年来,无论是外部经济环境、医疗技术,还是客户的健康意识、保险理念都在发生日新月异的变化,在此背景下,客户对保险保障的广度和深度自然也会有新的要求。一般来说,这种情况下,客户通过原有保单只能获得原合同既定的保障,想要适应新需求只能购买一份新的保险。
针对此,平安福8年8次升级,根据重疾发展现状,从最初的30种重疾提升至120种重疾、20种中症,40种轻症,此外还陆续为客户提供轻症多次赔付、恶性肿瘤二三次赔付、健康管理、白血病/心脑血管疾病/癌症/肝肾疾病等特定疾病守护、百万医疗等附加保障。
作为首款以平安命名的产品,平安福始终是平安人寿的主力运营产品,平安福老客户也是公司格外重视的VIP客户,8年8次升级,正是希望客户的保障与时俱进,希望客户获得更好的保障体验。
二、人有我优,打造有温度的保险
同等保障力下,平安发挥其大金融集团生态圈优势,从健康管理、医疗服务等与客户高度关注的需求点提供便利和额外增值服务,这也是影响产品价格的重要因素
正如前面所讲,“有温度”,关键在于低频转高频,因此重在服务、贵在服务,也难在服务。日新月异的保险高质量发展,更蕴含在日常生活的细枝末节之中。对于平安人寿来说,有“温度”的保险,不光赔钱,还能出力!不仅是保障,而是保护!
如果在我们健健康康的时候,平安人寿能怎么“出力”?
私人教练,你想拥有吗?国家级专业教练团队一对一教你运动,通过现成的金管家APP直接一站式管理你的运动全进程(健康测评、定制运动方案、视频课程、健身打卡、效果追踪等等),且在运动的同时,还能得到“周、月、年对应的运动奖励”,心动了吗?
私人营养师,你想拥有吗?注册营养师团队为你的饮食健康保驾护航,通过金管家APP实现从健康测评、定制食谱、方案执行、日常咨询等等全流程。动动手指,就再也不用为养生发愁。
特色体检,你想尝试吗?替你搞定从方案、预约、检测、解读、复查等体检全流程。帮用户轻松降低体检门槛,不再因为犹豫不决而留下健康隐患。
针对现代都市生活“因公致肥”、“熬夜失眠”、“血糖异常”等慢病,前者提供了“体重管理”,前文提到的教练、营养师可以在这里给小胖子们提供“混合双打”从饮食到锻炼私人定制执行减重计划。对于“睡眠管理”则是由国家二级心理咨询师团队给纤细敏感的小伙伴们按照国际领先的治疗体系,进行心理疏导和非药物的睡眠管理服务。如果遇到血糖困扰,也有依托AI等先进的科技实力,搭建与健康管理师、医生团队、营养管理师的专业团队多对一沟通的桥梁,由专家共管,提供呵护式“控糖管理”服务。
假设一旦需要就医,平安人寿除了传统的理赔,还有提供怎样的保护?
从身体不适时,就能用金管家APP寻求“私家医生”的及时问诊。到就医时,能通过专人陪同,让病患无需硬撑着不适在就诊期间忙前忙后,而是能省时省力完成就诊的“陪诊服务”。再到治疗结束后,可以上门提供专业服务的“术后护理”。
如果不幸患上重大疾病,平安人寿还有更大保护—— “重疾专案管理师”, 1V1的大病私人专家,在诊断、治疗、康复阶段能为用户带来全方位的保驾护航。
三、底气十足,理赔又快又方便,而且赔得多
真真实实的理赔才是衡量保险价值最重要的标准
1、赔得快——闪赔,最快30分钟
“投保前是上帝,理赔时像乞丐”,理赔慢理赔难成为绝大数投保人都顾忌的问题。
平安结合应用大数据、联网征信、生物识别、智能理赔等一系列新技术,推出了可在手机端进行的理赔服务——闪赔。被保险人只要通过平安金管家APP拍照上传资料、电子签名等功能,即可进行线上理赔,公司快速出具理赔结论,最快30分钟内便可收到理赔结果,极大的改善了客户的理赔体验,也有效的化解了行业理赔难的问题。客户足不出户就可以实现“掌上闪付”,这种理赔体验可以说做到了极致。
2、赔得多——20年累计赔付352亿
根据平安人寿2020理赔年报,1-12月累计赔付388万件,352亿元,不断增加的理赔金额和客户满意度表明,以平安福为核心的平安人寿健康风险解决方案,能在不断变化的需求中把脉客户,供给与之匹配的产品和服务,这是平安最有底气的“底牌”。
平安人寿主动优化产品责任,深化经营模式,依靠大数据和理赔经验升级存量产品,从“有什么,客户就买什么”转变为“客户需要什么,我们来如何满足”,给予客户实实在在、可以得到赔付的保险,这也是平安福价格不贵的最好诠释!
我们购买保险产品,本身就是希望在未来诸多的不可知风险中,能配置哪怕一丝的可确定因素。综合来看,平安福的全面保障、产品+的贴心服务、平安的理赔优势,再加上平安“大到不能倒”的稳健,这样的产品哪里会贵呢?
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本文标题：一文读懂“平安福到底贵不贵”
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