作者: 依凡
在网贷领域，有着一群野蛮人——他们可不同于在资本市场举牌的实力派，而是无序生长的代言人。在2015年年末，监管细则终于落地，野蛮人受到监管规范，有业内人士预测，2016年网贷行业面临两个选择：或者回归秩序，或者被秩序消灭。
拍拍贷ceo张俊也坦言，虽然细则中并没有之前坊间传言的5000万实缴资本金的要求，但实际上，和商业银行直接开展资金存管的门槛更高。因为从银行的角度，对存管业务方的选择依然会比较谨慎，这意味着小平台未来生存空间不大。
近日，腾讯科技旗下互联网产业趋势研究、案例与数据分析专业机构的企鹅智酷发布《中国互联网年度趋势报告》。在2015年，企鹅智酷先后发布了12份深度行业报告，研究范围涵盖社交(微信、社群)、视频、媒体、金融、汽车、房产、教育、互联网+传统行业、95后新生代等诸多热点和前沿领域。累计输出PPT近千页，案例采访过百份，用户调研超过20万人次。在这些基础上，企鹅智酷重新审视和思考中国互联网在过去12个月里发生的变化，最终打造出长达124页的《中国互联网年度趋势报告》。报告中针对互联网金融行业从“行业之变”、“用户之变”、“从业者”、“资本论”和“趋势与未来”四个方面进行了深入解析。
监管出炉 行业面临大洗牌
懒财网CEO陶伟杰表示，除了关注平台背景(是否有银行、保险做“干爹”)、平台资金量级(盘子一般来说越大越安全)、运营时间(存续时间越长越靠谱) 这些常规指标外，投资者还可以从平台的技术背景、是否喜欢玩概念、对自己核心业务模式的解读能力(自己都说不清、叫人如何信服)等方面考察一个平台。平台的重要性大于标的。
支付行业、P2P分别被定位为小额支付通道和信息中介，并从消费者保护和反洗钱角度将其纳入银行的委托监管职责。同时，存管时代正式到来，联合存管或成主流趋势。多家银行与第三方支付合作推出P2P资金联合存管模式，银行负责最终清算和物理存放，第三方支付负责提供账户体系，帮助P2P平台和银行对账，形成“支付+运营+银行存管”的运作模式。
P2P热潮与隐忧并存，问题平台失联与跑路等问题频出，整个行业呈现明显的燥热与失序，整顿和洗牌在所难免。互联网金融的监管细则征求意见稿出台也意味着行业有望朝着规范化方向发展。
互联网金融关注人群占比
从年龄层来看，青年群体对互联网金融更关注，20~29岁的用户对互联网金融的创新最为关注，了解互联网金融的占有效样本人群的74.5%。50岁以上的用户对互联网金融的创新并不是那么感冒。白领对互联网金融更多了解，农民近半数人没听说，同样，学历高的用户了解更多，学历低的用户认知较少。从城市规模上看，直辖市和省会城市了解互联网金融的占有有效样本人群的74.5%。因此，尽管20~29岁当前缺少理财资金，但3-5年后将成为P2P理财的中坚力量。
从业者、投资人看P2P
从业者及投资人谈互联网金融有从业者认为各行业大鳄扎堆进军P2P领域，大幅度提升P2P行业准入门槛。监管将成为P2P行业的准入的最低门槛。相对于资本雄厚的传统金融机构，互联网金融的抗风险能力相对更弱，对于风控有着更高的需求。有投资人认为P2P行业已经没有多少新的东西，剩下的就是收购整合。
P2P自我升级与关键转型还需三层发力
美利金融CEO刘雁南表示，随着资本不断涌入P2P行业，那些模式不清晰、没有特色和缺乏安全风控的平台将逐渐被市场淘汰。“监管政策落 地势必也会加速大量平台的死亡，但优秀的平台也会脱颖而出，呈现恒者恒强的趋势。值得注意的是，不盲目扩张，专心做好资产端的企业，在2016年应该会有 较好的发展。”
P2P行业将面临“从乱到治”的关键转型。提前进行自我升级的从业者将有更大的机会脱颖而出：
第一、对接信用体系，提高风控水平。P2P行业应积极争取与央行及其他征信平台做信用体系对接。出于对P2P整体行业大数据积累的考虑，征信平台也应该更早的开始积累P2P的交易信用数据。
第二、拓展业务范围，转型一站式投资理财平台。相对于银行体系的间接融资，P2P更新近于直接融资并具有债权的属性。债权市场可能存在走低的趋势，为了实现稳定发展，P2P行业应寻求更多的增长空间和业务覆盖。
第三、进一步开发细分市场，如医疗、旅游等。随着监管时代P2P市场的进一步分化，垂直细分领域会涌现出新的业内参与者。
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