记得2015年8月份，好些朋友想进军P2P，征询本人意见，被本人泼了不少凉水，自讨没趣。因为本人觉得自己从事P2P也有好些时日，其实P2P并没有之前被某些机构和人吹嘘的那么有用，甚至可颠覆传统金融机构。P2P决不应该成为草根创业者选择的发展方向，一个既没有金融属性的团队，或又无互联网基因的人去做P2P，成功率非常之低。
谈到P2P，某朋友就在那里说，他要做一个正规的信息服务中介，点对点地撮合借贷双方。我心里就在笑，在整个P2P行业，除了拍拍贷敢说敢去朝这个方向做外，还有几家P2P能有这魄力和决心去做这事。况且拍拍贷做了多少年，才做到今天这地步，你既无金融基因，又无互联网基因，搞了大半年，连平台的发展定位都确定不下来，还真以为戴个某行业研究的高帽就真成行家了。
再有一朋友聊到P2P就说普惠金融，为中国中小微企业解决融资难融资贵的问题。融资难，只是目前企业主获得贷款或资金的信息渠道窄，太单一，造成的。之前信息不发达，一想到缺钱就找亲朋友好友借，向银行借，低成本的借不到就说难，高成本的不借。想想自己以前真是瞎操心，融资难融资贵在世界哪里都差不多，只要你是家好企业，你融资成本自然就低;你企业差，融资成本自然就高，这是非常正常的事情。市场不是慈善，天生就没有怜悯之心。你渴望的是人家的利息，人家往往要的是你的本金。你敢向银行拒绝N多次的小微企业放贷，利息还比银行低吗?想想是不是很扯淡的事情?拿了高利息的企业发展好了，还会感恩你下次再帮忙吗?好了以后不往利息低的银行跑才怪。
再有朋友动不动就说，我做车贷，我做房贷。天了噜，现在多少银行、小额贷款公司、私人等在争着放贷，你一个后起之秀，没干爹没干妈，拿了一千万就往上冲，什么自建门店，自主放贷，你能放多少?广州几套房就能把你自有资金耗个尽。还想不拼干爹干妈，找个理财经理就想把人家的钱都骗到你这里来，也太低估广大投资者的智商了吧。没干爹没干妈，那就凭自己的这份信用还是可以忽悠一些朋友过来投钱的，但生意人都不想鸟这么点回报率，外加掂量下你有多少资产可赔。还想做P2P品牌，真不知道他知不知道品牌是什么?品牌是怎样塑造出来的，特别是金融品牌。想想都笑了，品牌，回去做梦吧!
P2P就像一个围城，里面的人想出来，外面的人想进去。没进去时想，有了P2P就有了提款机，爱上啥项目就上啥项目;搞了牛逼的互联网金融，可以积累一些用户数据找风投;可以在圈子里吹嘘一下了……做了P2P，你从此就担心，哇靠，服务器宕机了怎么办?网站被攻击了怎么办?资料泄露了怎么办?贷款逾期不还怎么办?客户说人家利率比我们高怎么办?人家平台又搞促销活动，我们搞不搞?搞了活动，转化率怎么那么差?客户流失怎么那么厉害?平台怎么一点起色都没有，哎，都没流量……
现在综合类P2P已经没有可发展的空间，而垂直细分领域却仍有机会，需要时间、精力和金钱去开发和维系。例如前不久本人尝试操作的珠宝翡翠行业，我仍相信是有机会的，只不过遇人不淑。如若不然，打通产供销，与各大商超门店合作，建立特色的消费和投资场景，独树一帜，在终端树立自己的产品品牌是完全有可能的。在此基础上，建立特色的消费金融模式，进而一跃转身成为消费金融平台服务商，应该是可以大胆探索的方向。
对于喧嚣尘上的P2P，目前出台监管细则只是扬汤止沸，对于未来的发展，更期待不折不扣的执行。如果有朋友看到此文难受了，请见谅，本人素来习惯有话直说。给将做和从事P2P行业的朋友泼了凉水也给了梅，希望大家都能沉淀下来，搞清楚自己的发展方向后，再马不停蹄地行动，会更好一些。
谢凯
前草根互联网金融创业者，现结合电商和传统金融从事互联网金融(P2P与股权众筹)研究与践行者。
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